Если потребитель имеет что-либо, обладающее реальной ценностью, при необходимости в деньгах он может получить кредит, выставив это в качестве его обеспечения. В таком случае кредитная схема будет называться кредит под залог, где залогом и выступает некая собственность. Стандартный кредит под залог – одна из самых распространенных услуг на рынке, тем более что форма закладываемой собственности [...]
Если потребитель имеет что-либо, обладающее реальной ценностью, при необходимости в деньгах он может получить кредит, выставив это в качестве его обеспечения. В таком случае кредитная схема будет называться кредит под залог, где залогом и выступает некая собственность. Стандартный кредит под залог – одна из самых распространенных услуг на рынке, тем более что форма закладываемой собственности может быть самой разнообразной: дом, квартира, комната, участок, земля, автомобиль, прочее имущество, бизнес, доля в бизнесе, ценные бумаги и так далее. Кредитором в этом случае может выступать любое правоспособное лицо или организация, не обязательно банк. И, конечно, кем бы ни был кредитор, в первую очередь он будет оценивать ликвидность собственности, а уж во вторую все остальное. Наиболее ликвидной формой залога в современных условиях является собственная недвижимость, в том числе и жилая.
Кредит под залог недвижимости – один из самых привлекательных вариантов для кредитора, при условии разумеется, гарантий ликвидности, потому что помещения могут быть ветхими, подлежащими сносу, обладать другими изъянами. Рыночную стоимость недвижимости устанавливают оценочные компании, а кредитор, как правило, принимает ее в качестве залога на условиях около 70% реальной цены. В одобрении договора с участием недвижимости в качестве залога участвует Главное управление Федеральной регистрационной службы, ибо там договор регистрируется, и залог налагается именно после такой регистрации. Соответственно, там же он и снимается по завершении выплат заемщиком.
Кредит под залог недвижимости часто называют «ипотечным кредитом» или просто «ипотекой». Это понятия равнозначные – слово «ипотека» пришло из греческого языка и означает непосредственно «залог». При ипотечном кредите возможна – более того, часто практикуется – ситуация, когда потребитель покупает жилье на условиях рассрочки и, сделав первоначальный взнос, стразу становится собственником этой недвижимости (в отличие от других вариантов, когда в права собственности он вступает после того, как расплатится с кредитором – банком). В таких ситуациях залогом становится как раз оформленная в собственность, но не выкупленная окончательно недвижимость.
Кредит под залог любой собственности требует, как и остальные кредитные случаи, чтобы заемщик обладал постоянным доходом и был платежеспособным. Кроме того, его возраст должен быть меньше пенсионного. Обычно кредит под залог предоставляется только в том случае, когда четко указана цель, на которую будут потрачены, в которую будут вложены полученные финансовые средства. Однако в последнее время в банковской практике появились и стали активно использоваться схемы, в которых кредитный договор заключается на нецелевой основе, то есть деньги клиенту предоставляются без установления ограничений их траты или вложения. В этом виде кредитования банки тоже постоянно идут навстречу клиентам, предоставляя все более выгодные условия.
И последнее: важно понимать, что кредит под залог не означает передачи собственнических прав кредитору – собственником заложенного всегда остается заемщик. И кредитор даже при невыполнении условий кредитного договора со стороны заемщика не может распорядиться недвижимостью и чем бы то ни было самовольно. Лишиться собственности нарушитель договора может лишь по решению суда.
Comments are closed.