На данный момент существуют неоднозначные мнения по поводу развития рынка автомобильного кредитования. Одни специалисты прогнозируют постепенное замедление роста рынка, другие – то, что он в скором времени будет фаворитом среди банковской розницы, поскольку имеет место кризис ликвидности. Вся эта ситуация позволяет ясно определить лишь одно – рынок развивается двояко.
Что мы знаем об этом виде ссуд? [...]
На данный момент существуют неоднозначные мнения по поводу развития рынка автомобильного кредитования. Одни специалисты прогнозируют постепенное замедление роста рынка, другие – то, что он в скором времени будет фаворитом среди банковской розницы, поскольку имеет место кризис ликвидности. Вся эта ситуация позволяет ясно определить лишь одно – рынок развивается двояко.
Что мы знаем об этом виде ссуд? В первую очередь то, что он достаточно защищен от весомых потрясений. Это легко объяснить тем, что автокредитование не требует внушительных резервов от банка по сравнению с ипотекой. Кроме того, существует залог в виде автомобиля, страхующий банк от повальной эпидемии невозврата финансов. Но на данный момент рынок переживает кризис, поэтому ближайшее время не стоит ожидать уменьшения стоимости ежемесячных выплат. Если не учитывать дополнительные комиссии, то кредитные ставки у всех банков находятся в следующем диапазоне: от 10 до 16 % в рублях и от 9 до 14% в долларах.
Вот что думает заместитель начальника отдела продаж автомобильных кредитов РосЕвроБанка, Наталья Бондарева: « за счет упрощения процедуры выдачи кредита и увеличения ассортимента различных услуг, которые банк предоставляет клиенту, рынок будет расти».
Развитие мирового рынка кредитов на автомобили зависит от нескольких факторов. Начальник управления маркетинга автомобильного кредитования, Максим Салаев говорит следующее: « Рынок автокредитования зависит от мирового автомобильного рынка, последними тенденциями которого является стагнация продаж и производство легковых машин в Западной Европе и США, быстрый рост рынка в РФ и развитие автопрома в Азии».
Сравним факты. По результатам 2007 года Россия занимала третье место в Европе по темпам продаж новых автомобилей, пропустив Германию и Великобританию. Спустя лишь полгода она вытеснила лидеров по данным показателям и заняла первое место.
Значимым является тот факт, что рынок Западной Европы и США близок к насыщению.
Начавшаяся стагнация рынка автомобилей обуславливает то, что в США 80% новых автомобилей приобретают в кредит, а в Западной Европе – 70%. Данная ситуация отличается от реалий российского кредитования автомобилей.
Розничные продукты банков очень развиты в западных странах. Там имеет место сильная конкуренция, поэтому финансовые учреждения разрабатывают эффективный маркетинг, просчитывают новые схемы скоринга, ищут всевозможные способы и каналы привлечения клиентов. Таким образом, появляются все новые и доступные программы кредитования автомобилей.
Как работают на мировом рынке кредитования автомобилей? Там существует четыре направления.
Кэптивные компании. Это дочерние компании, основная цель которых – финансировать закупки у материнской компании. Как правило, кептивные компании представлены автодилерами или банками. Путем такого сотрудничества дочерней и материнской компаний рождаются довольно выгодные условия для клиентов: нулевой первоначальный взнос, нулевая эффективная ставка, страхование в подарок. Все расходы банков в этом случае покрывает дилер или автопроизводитель. В таких схемах очень развиты бюро кредитных историй, работают автоматизированные системы принятия решений, позволяющие довольно быстро принять одобрение или неодобрение по кредиту.
Модель «свой банк». Поскольку в западных странах очень развита финансовая культура, то банки располагают достаточной информацией относительно каждого клиента. На основании этого они могут предлагать автокредиты своим надежным клиентам. Покупатель, получивший фиксированную суму в кредит, одобренную своим банком, может искать понравившийся автомобиль у дилеров.
Канал оформления кредитных программ через сеть Интернет. Он позволяет значительно уменьшить расходы банка и затраты времени клиента. Потенциальный покупатель подает заявку банку и в случае одобрения получает нужную сумму на счет, которую он может потратить на приобретение автомобиля.
Схемы кредитования подержанных автомобилей. В отличие от нашего рынка, там все довольно прозрачно. Существуют специальные базы данных и сервисные книги по которым можно проследить всю историю машины. При помощи этого к минимуму снижается риск ошибочной оценочной стоимости или же возможности приобретения угнанного автомобиля.
Как заявляют специалисты Альфа банка, в России уже есть примеры сотрудничества автопроизводителей и банков. Совместные программы довольно выгодны для покупателя, этому есть статистические подтверждения – 80% продаж в кредит новых автомобилей совершается именно по таким схемам. Имеются также наработки по модели «свой банк». Это перспективное направление, так как клиент может не ограничивать себя в выборе автосалона и региона приобретения.
Источник: avtomaster.eu
Comments are closed.